Hoppa till sökfunktionen Hoppa till innehållet

Du behöver använda en annan webbläsare. För att kunna använda våra internettjänster kan du istället använda någon av de här webbläsarna: Apple Safari, Google Chrome, Microsoft Edge eller Mozilla Firefox.

Läs mer om rekommenderade webbläsare

 

Privat pensionssparande – eget sparande till pensionen

Funderar du på att spara själv till pensionen? Privat pensions­sparande kan vara svårt att komma igång med innan man förstår hur det fungerar. Vi hjälper dig på vägen och förklarar vad du bör tänka på när det kommer till ditt eget pensions­sparande.

5 saker du behöver veta om privat pensionssparande

  1. Du bestämmer själv hur mycket du ska spara. 
  2. Ju tidigare du börjar spara, desto mindre behöver du spara per månad. 
  3. Många vill ha en pension som motsvarar 80 procent av sin slutlön.
  4. Tre vanliga sparformer är fondförsäkring, traditionell försäkring och investerings­­sparkonto. 
  5. Privat pensions­sparande kan väga upp för utebliven allmänpension under deltidsarbete. 

Behöver du ett privat pensionssparande?

Många vill ha ungefär 80 procent av sin slutlön som inkomst när man blir pensionär. För att nå dit krävs det ett privat pensionssparande. Den allmänna pensionen och tjänstepensionen täcker upp ungefär 60 procent av lönen, men den resterande delen behöver du spara ihop till själv. Därför är det bra att börja spara så tidigt som möjligt, för att inte behöva göra så stora pensionsavsättningar varje gång.

Så kan du spara extra till pensionen

Det finns flera olika sätt att spara extra till pensionen. De vanligaste sparformerna brukar vara fondförsäkring, traditionell försäkring och investeringssparkonto.

Ju tidigare du börjar spara, desto mindre behöver du lägga undan varje månad. Detta beror på den så kallade ränta-på-ränta-effekten, vilket får de sparade pengarna att öka exponentiellt med tiden.

Ett bra riktmärke är att försöka spara 3–5 procent av sin bruttolön. Tjänar du 25 000 kronor i månaden blir det alltså ungefär 1 000 kronor. Detta är en rekommendation baserat på att du börjar sparar tidigt, arbetar heltid och har en jämn löneutveckling. Kommer du exempelvis igång med sparandet senare, saknar tjänstepension eller arbetar deltid så behöver du spara mer.

De flesta som är anställda får tjänstepension från sin arbetsgivare, men om du saknar tjänstepension kan du istället göra avdrag i inkomst­deklarationen för det belopp du sparar till pensionen. Detta kallas för individuellt pensionssparande (IPS). Vill du ta reda på mer om IPS kan du ringa oss eller läsa mer på vår sida om individuellt pensionssparande.

Så fungerar ränta på ränta-effekten:

Räntan du får på det sparade kapitalet gör att beloppet ökar. Om du vid årets början har 1 000 kronor och en ränta på 10 procent innebär det att du kommer ha 1 100 kronor på kontot vid årets slut. Har du samma ränta året därpå kommer räntan ha gjort att pengarna vuxit ytterligare, till 1 210 kronor. Du har då fått mer pengar på kontot, utan att behöva lägga in mer pengar själv. 

Räkna ut ditt eget pensionssparande

Använd gärna vår pensionskalkyl om du vill få en uppskattning av vad ditt eget pensionssparande kan leda till. På så sätt kan du skapa dig en bild av vad det krävs från dig för att uppnå en viss inkomst som pensionär.

Loading...

Skatt på pensionssparande

Skatten på ditt privata pensionssparande beror på vilken sparform du har valt. Vi går igenom hur skatten skiljer sig mellan sparformerna traditionell försäkring, fondförsäkring och investeringssparkonto. 

Skatt på traditionell försäkring

Pensionen som betalas ut från en traditionell försäkring betalar du ingen inkomstskatt för, men däremot betalar du en avkastningsskatt. Den årliga avkastningsskatten är 30 procent av skatteunderlaget och dras automatiskt av från sparandet. Skatteunderlaget räknas ut genom att värdet på pensionskapitalet vid början på året, och värdet av pensionsavsättningarna som gjorts under året (eller halva värdet av avsättningarna om de betalats in mellan 1 juli – 31 december), multipliceras med minst 1,25 procent eller föregående års statslåneränta ökad med 1 procentenhet, om det senare alternativet utgör en större summa. 

Skatt på fondförsäkring

Pensionen som betalas ut från en fondförsäkring beskattas som inkomst av tjänst. Dessutom betalar du en schablonskatt på avkastningen. Avkastningsskatten är 15 procent på skatteunderlaget. Underlaget är det sparade pensionskapitalet vid början av året multiplicerat med förra årets statslåneränta, eller som lägst 0,5 procent om statslåneräntan skulle understiga det.  

Skatt på investeringssparkonto

Pengarna du tar ut från ditt investeringssparkonto betalar du ingen skatt för. Däremot betalar du en årlig schablonskatt. Skatten är 30 procent på schablonintäkten som räknas ut genom att multiplicera kapitalunderlaget med förra årets statslåneränta plus 1 procentenhet. Kapitalunderlaget är en fjärdedel av de ingående värdena på kontot vid varje kvartal samt de insättningar som görs under året.

Vanliga frågor om privat pensionssparande

Uttagsreglerna för ditt privata pensionssparande skiljer sig åt mellan olika sparformer. 

Ett investeringssparkonto är det mest flexibla alternativet eftersom du själv bestämmer när och hur du tar ut pengarna. Med ett ISK har du även möjlighet att ta ut pengarna innan du går i pension. 

Pensionssparande i pensionsförsäkringar som fondförsäkring och traditionell försäkring kan tas ut tidigast vid 55 års ålder och måste minst tas ut under 5 års tid. Pengarna betalas ut automatiskt en gång i månaden efter att du valt att ta ut dem. Du har möjlighet att ändra utbetalningstiden, utbetalningsbeloppet eller göra uppehåll i utbetalningarna. 

3–5 procent av sin bruttolön är det många som avsätter till pensionssparandet. Detta är ett generellt riktmärke och det är bara du som individ som kan bestämma hur mycket du själv ska spara. Allt beror på vilken pension du vill ha när du slutat arbeta. Börjar du pensionsspara relativt tidigt, i åldern 25–30 år, kan just 3–5 procent vara bra att förhålla sig till. Börjar du spara senare, saknar tjänstepension eller jobbar deltid behöver du avsätta mer.


Försäkringsgivare är SEB Pension och Försäkring AB
Organisationsnummer: 516401-8243, 106 40 Stockholm

Customer service