seb.se
Privat
Pension
Börja pensionsspara
Hur mycket ska jag pensionsspara?

Hur mycket ska man pensionsspara privat

Hur mycket du behöver spara beror bland annat på hur mycket du vill ha att leva på som pensionär. Utifrån det målet kan du sätta upp en plan för ditt sparande som du kan anpassa efter din inkomst och hur lång tid du har kvar till pensionen.

En generell riktlinje för hur mycket man bör pensionsspara är 5 procent av sin månadslön. Det här är en uppskattning som kan variera stort, till exempel beroende på hur hög lön du har, om du har tjänstepension och när du börjar pensionsspara.

Vad påverkar pensionen?

Pensionen påverkas av många faktorer, så som:
Hur tidigt du börjar jobba
Din lön
Tjänstepension
Om du arbetar deltid
Ditt privata pensionssparande
Studieuppehåll
Föräldraledighet
Sjukfrånvaro
När du slutar jobba

Läs mer om vad som påverkar din pension

Om du vill ha en pension som motsvarar cirka 80 procent av din slutlön, har cirka 40 år kvar till pension, en nuvarande lön på upp till 51 000 kronor och omfattas av tjänstepension från din arbetsgivare så är en bra målsättning att spara 5 procent av din bruttoinkomst. Men, har du en lön som överstiger det pensionsgrundande värdet för allmän pension behöver du spara mer. Detsamma gäller om du har mindre än 40 år kvar till pensionen när du börjar pensionsspara eller om du har perioder av inkomstbortfall på grund av sjukfrånvaro, studieuppehåll eller föräldraledighet.

Du som saknar tjänstepension från din arbetsgivare behöver sätta av betydligt mer än i exemplen för att uppnå totalt 80 procent av din befintliga lön i pension. För att få veta hur mycket just du bör spara varje månad kan du göra en personlig prognos på minpension.se

Pensionsspara efter ålder

Hur mycket du behöver pensionsspara beror bland annat på din ålder. Ju tidigare du börjar spara, desto mindre belopp behöver du lägga undan till pensionssparandet varje månad. Du kan även pensionsspara genom att avsätta en större engångssumma. Hur stor den summan behöver vara varierar också beroende på din inkomst och ålder.

Här kan du ta del av fyra typexempel som ger en bättre bild av hur du kan pensionsspara efter din ålder.

Anna vill sluta arbeta när hon är 65 år och vill ha cirka 80 procent av sin befintliga lön i pension. Hon vill ha utbetalningar under 20 år. Hur mycket behöver hon spara? Det beror på hennes månadslön.

Månadslön	Sparande per månad
25 000	1 070
40 000	1 700

Om Anna har möjlighet så kan hon välja att sätta av en klumpsumma till pensionssparandet istället för att månadsspara. I så fall behöver hon sätta av 317 800 kronor om hon har en månadslön på 25 000 kronor, eller 508 600 kronor om hon har en månadslön på 40 000 kronor.

Lucas vill sluta arbeta när han är 65 år och vill ha cirka 80 procent av sin befintliga lön i pension. Han vill ha utbetalningar under 20 år. Hur mycket behöver han spara? Det beror på hans månadslön.

Månadslön	Sparande per månad
25 000	1 670
40 000	2 680

Om Lucas har möjlighet så kan han välja att sätta av en klumpsumma till pensionssparandet istället för att månadsspara. I så fall behöver han sätta av 391 300 kronor om han har en månadslön på 25 000 kronor, eller 626 000 kronor om han har en månadslön på 40 000 kronor.

Caroline vill sluta arbeta när hon är 65 år och vill ha cirka 80 procent av sin befintliga lön i pension. Hon vill ha utbetalningar under 20 år. Hur mycket behöver hon spara? Det beror på hennes månadslön.

Månadslön	Sparande per månad
25 000	3 110
40 000	4 980

Om Caroline har möjlighet så kan hon välja att sätta av en klumpsumma till pensionssparandet istället för att månadsspara. I så fall behöver hon sätta av 481 700 kronor om hon har en månadslön på 25 000 kronor, eller 770 600 kronor om hon har en månadslön på 40 000 kronor.

Hans vill sluta arbeta när han är 65 år och vill ha cirka 80 procent av sin befintliga lön i pension. Han vill ha utbetalningar under 20 år. Hur mycket behöver han spara? Det beror på hans månadslön.

Månadslön	Sparande per månad
25 000	10 400
40 000	16 500

Om Hans har möjlighet så kan han välja att sätta av en klumpsumma till pensionssparandet istället för att månadsspara. I så fall behöver han sätta av 592 900 kronor om han har en månadslön på 25 000 kronor, eller 948 700 kronor om han har en månadslön på 40 000 kronor.

Hur har vi räknat?

I exemplen har vi utgått från en genomsnittlig avkastning på 4 procent årligen.

Alla exempel utgår också från att personen jobbar heltid under hela sitt yrkesverksamma liv och har både allmän pension från staten och tjänstepension från arbetsgivaren. Det innebär normalt att man får cirka 60 procent av slutlönen i pension.

Den som saknar tjänstepension från arbetsgivaren eller inte har arbetat heltid hela arbetslivet behöver sätta av betydligt mer än i exemplen för att uppnå totalt 80 procent av slutlönen i pension.

Så mycket bör du spara till pensionen

Det finns flera skäl till att du måste tänka på din pension i ett tidigt skede. Den allmänna pensionen är långsamt på väg nedåt eftersom fler ska ha pension och den ska räcka under allt fler år. Det säger Jens Magnusson, vår privatekonom, som poängterar att vi har ett mycket större ansvar för våra pensioner i dag än vi har haft tidigare.

– För de flesta är det viktigt att komplettera den allmänna pensionen och tjänstepensionen med ett privat sparande till pensionen. Börjar du i hyfsat god tid kan det bli en bra slant att räkna med, säger Jens Magnusson.

Hur mycket du själv bör sätta av till pensionen beror förstås på hur mycket du vill ha i slutändan. Många svenskar uppger att de åtminstone vill ha 80 procent av sin slutlön som pensionär. Din allmänna pension beräknas landa på cirka 40–50 procent av din slutlön och tjänstepensionen på omkring 10–15 procent. Det blir totalt cirka 50–65 procent och mellanskillnaden – alltså gapet upp till 80 procent – behöver du spara ihop själv. Det förutsätter även att du arbetar heltid i minst 40 år med en jämn löneutveckling.

Börja spara tidigt, gärna redan i 25-30-årsåldern. Kommer du igång senare i livet, har svårt att spara under exempelvis småbarnsåren eller har många deltidsår bör du ta igen detta senare, alltså växla upp och spara mer varje månad.

När ska man börja pensionsspara?

Börja spara tidigt, gärna redan i 25-30-årsåldern. Ju tidigare du börjar spara, desto mindre behöver du spara varje månad. Kommer du igång senare i livet, har svårt att spara under exempelvis småbarnsåren eller har arbetat deltid under många år bör du ta igen detta senare, alltså växla upp och spara mer varje månad.

Investera i företag som tar ansvar för sin miljöpåverkan

Filtrera på hållbarhet i vår fondlista för att hitta fonder som gör nytta för klimatet.

Behöver du spara mer?

Många uppger att de vill ha minst 80 procent av slutlönen i pension, men med dagens pensionssystem får de flesta bara drygt 50 procent av sin lön när de slutar arbeta. Många behöver alltså öka sitt sparande för att få den pension de vill ha. Logga in och öka ditt befintliga sparande, eller starta ett nytt om du inte redan kommit igång.

Öka ditt sparande hos oss

Starta ett nytt pensionssparande

Påverka din pension

Det bästa med pensionen är att det finns en hel del du kan göra för att påverka den. Genom att göra aktiva val och komplettera med ett eget sparande kan du öka dina möjligheter att få den pension du önskar, eller tror att du behöver.

Du kanske också är intresserad av ...

Försäkringsgivare är SEB Pension och Försäkring AB
Organisationsnummer: 516401-8243, 106 40 Stockholm