Mina tips för en bättre pension
Jag skulle vilja avsluta med en lista med några praktiska tips för hur du kan stärka din pension.
- Tjänstepension är en av de viktigaste förmånerna som en arbetsgivare kan erbjuda. Om du inte har sådan, behöver du överväga att ha ett privat sparande som motsvarar kollektivavtalad tjänstepension. Det kan vara ett individuellt pensionssparande (IPS) eller en pensionsförsäkring. En stor fördel med de sparformerna är att du som saknar tjänstepension får göra avdrag för ditt sparande i deklarationen. Här kan du läsa mer om tjänstepension.
- Privat pensionssparande. Att tidigt börja pensionsspara privat är viktigare än hur stor summa du sätter av till en början. Du kan höja summan allteftersom privatekonomin tillåter. Mitt tips är att öppna en kapitalförsäkring eller ett ISK som du döper till ”Pension” med ett månadssparande med automatisk överföring. Det är en viktig poäng att öronmärka sparandet för ändamålet. Här kan du läsa mer om pensionssparande.
- Löneväxla. Om du har mer än 51 300 kronor i månadslön kan det vara klokt att löneväxla – att välja att omvandla en del av din nuvarande lön till framtida pension. Det ger flera ekonomiska fördelar. För det första betalar du ingen skatt för beloppet som löneväxlas. Du betalar i stället inkomstskatt när pengarna betalas ut som pension. Om inkomstskatten är lägre när du går i pension än det du skattar i dag kan det vara extra förmånligt att löneväxla. För det andra finns, beroende på vad som är avtalat, en möjlighet att din arbetsgivare tillför cirka sex procent extra på det belopp som du väljer att växla. Slutligen är avkastningsskatten på kapitalet du sparar genom löneväxling lägre än för andra sparformer. Här kan du läsa mer om löneväxling.
- Våga ta en viss risk. Hur du placerar dina pengar och till vilken risk påverkar vad du i slutändan kommer att få utbetalat. Då ett pensionssparande normalt sett är långsiktigt, kan en högre men väldiversifierad risk ge möjlighet till en större värdeutveckling. Börjar du närma dig pension kan det i stället vara en bra idé att sänka risken för att skydda pengarna inför utbetalning.
- Jobba heltid och många år. För att bygga en stabil grund för en bra pension är det viktigt att ha ett långt arbetsliv, en tjänstepension och ett privat pensionssparande. Om du har möjlighet, försök att arbeta heltid så mycket som möjligt. När du arbetar deltid, blir dina inbetalningar till både den allmänna pensionen och tjänstepensionen lägre. Här kan du läsa mer om pensionssystemet
