Många föräldrar väljer att starta ett barnsparande med siktet inställt på att ge sitt barn en kontantinsats lagom tills det blir dags att flytta hemifrån. Börjar man när barnet är litet har man goda chanser att ge ett ordentligt bidrag. Men hur mycket behöver man egentligen spara för att få ihop till en kontantinsats och hur ska pengarna placeras?
Att köpa fonder innebär en risk. Du kanske inte får tillbaka dina insatta pengar.
Som ung kan det vara svårt att ta sig in på bostadsmarknaden eftersom man behöver spara ihop 15 procent av bostadens värde i kontantinsats. Något som kan ta lång tid. En enrummare i någon av de större studentstäderna väntas kosta över 1 760 000 kronor om 18 år, givet en genomsnittlig årlig prisuppgång på 2 procent. Det innebär att det krävs en kontantinsats på närmare 265 000 kronor. Att stötta ekonomiskt som förälder, genom att starta ett barnsparande, kan därför vara till stor hjälp.
Förutsatt att du börjar spara när barnet föds och vill få ihop 265 000 kronor till 18-årsdagen behöver du spara 690 kronor i månaden om du placerar pengarna på börsen och får en genomsnittlig avkastning på 6 procent. Om du istället sparar på sparkonto med en ränta på 2 procent behöver du antingen spara sju år längre, eller lägga undan 1 020 kronor i månaden.
Olika städer, olika förutsättningar
Kontantinsatsens storlek varierar mycket beroende på vart i landet man tänker sig att man vill flytta. För en lägenhet i Stockholm krävs det nästan 500 000 kronor i kontantinsats, och därmed ett betydligt högre månadssparande, medan det i Luleå räcker med en kontantinsats på 170 000 kronor.
I tabellen nedan har vi utgått från en årlig avkastning på 6 procent respektive 2 procent och en sparhorisont på 18 år. Kvadratmeterpriserna på ettor är ett genomsnitt för 2023 (januari–augusti) och vi har räknat med en genomsnittlig prisuppgång på 2 procent per år.
| Stad |
Kr/m² |
Pris lägenhet
(25 m²) |
Kontantinsats
i kronor |
Sparbelopp
per månad med 6% avkastning |
Sparbelopp
per månad med 2% avkastning |
| Linköping |
59 654 |
1 491 339 |
223 701 |
584 |
861 |
| Luleå |
45 101 |
1 127 529 |
169 129 |
441 |
651 |
| Umeå |
58 588 |
1 464 702 |
219 705 |
574 |
846 |
| Lund |
77 257 |
1 931 417 |
289 713 |
757 |
1 115 |
| Stockholm |
131 793 |
3 294 821 |
494 223 |
1 291 |
1 903 |
| Malmö |
51 108 |
1 277 709 |
191 656 |
501 |
738 |
| Göteborg |
70 328 |
1 758 207 |
263 731 |
688 |
1 015 |
| Genomsnitt |
70 547 |
1 763 675 |
264 551 |
691 |
1 019 |
Att välja rätt typ av placering
Det är alltså inte bara hur mycket du sparar som spelar roll, utan också hur du placerar pengarna. Det är förvisso sällan barnen flyttar hemifrån redan vid 18 års ålder, men att vänta till 25-årsdagen är för många att vänta för länge.
Genom att placera pengarna i fonder eller aktier, där du kan få högre avkastning än på sparkonto, kan du antingen nå sparmålet snabbare, eller spara en mindre summa varje månad. En undersökning om barnsparande som Demoskop har gjort för SEB:s räkning visar däremot att 1 av 3 föräldrar väljer att ta låg risk i sparandet till barnen.
Det är lätt att se hur man som förälder kan hamna där. Men med en så pass lång sparhorisont är det snarare en risk att inte ta risk, i den mening att du går miste om avkastning. Om du inte vill ha alla pengarna på börsen kan ett alternativ vara att dela upp sparandet, så du har en del på sparkonto och en del i värdepapper. Då har du tillgång till pengarna om de skulle behövas mer kortsiktigt, medan resten får möjlighet att växa på börsen.
Att bidra till ditt barns kontantinsats kan som sagt vara till en stor hjälp när sökandet efter en egen bostad börjar. Och med en lång tidshorisont är det ingen omöjlighet att lyckas. Men våga ta risk så du inte går miste om avkastning. Då kan du med mindre medel nå målet snabbare och ge ditt barn än större valmöjligheter när det kommer till val av bostadsort. Skulle det dessutom bli pengar över kan du gott unna dig något och klappa dig själv på axeln för att du gett ditt barn goda förutsättningar att starta sitt vuxenliv.
