Hoppa till sökfunktionen Hoppa till innehållet

Du behöver använda en annan webbläsare. För att kunna använda våra internettjänster kan du istället använda någon av de här webbläsarna: Apple Safari, Google Chrome, Microsoft Edge eller Mozilla Firefox.

Läs mer om rekommenderade webbläsare

 

Klirr i bostadskassan lagom till 18-årsdagen

Två unga människor i en hall.
En undersökning om barnsparande som Demoskop har gjort för SEB:s räkning visar att 1 av 3 föräldrar väljer att ta låg risk i sparandet till barnen.

Många föräldrar väljer att starta ett barns­parande med siktet inställt på att ge sitt barn en kontant­insats lagom tills det blir dags att flytta hemifrån. Börjar man när barnet är litet har man goda chanser att ge ett ordentligt bidrag. Men hur mycket behöver man egentligen spara för att få ihop till en kontant­insats och hur ska pengarna placeras?

Att köpa fonder innebär en risk. Du kanske inte får tillbaka dina insatta pengar.

Som ung kan det vara svårt att ta sig in på bostads­marknaden eftersom man behöver spara ihop 15 procent av bostadens värde i kontant­insats. Något som kan ta lång tid. En enrummare i någon av de större student­städerna väntas kosta över 1 760 000 kronor om 18 år, givet en genom­snittlig årlig pris­uppgång på 2 procent. Det innebär att det krävs en kontant­insats på närmare 265 000 kronor. Att stötta ekonomiskt som förälder, genom att starta ett barn­sparande, kan därför vara till stor hjälp.

Förutsatt att du börjar spara när barnet föds och vill få ihop 265 000 kronor till 18-årsdagen behöver du spara 690 kronor i månaden om du placerar pengarna på börsen och får en genom­snittlig avkastning på 6 procent. Om du istället sparar på sparkonto med en ränta på 2 procent behöver du antingen spara sju år längre, eller lägga undan 1 020 kronor i månaden.

Olika städer, olika förutsättningar

Kontant­insatsens storlek varierar mycket beroende på vart i landet man tänker sig att man vill flytta. För en lägenhet i Stockholm krävs det nästan 500 000 kronor i kontant­insats, och därmed ett betydligt högre månads­sparande, medan det i Luleå räcker med en kontant­insats på 170 000 kronor.

I tabellen nedan har vi utgått från en årlig avkastning på 6 procent respektive 2 procent och en spar­horisont på 18 år. Kvadrat­meter­priserna på ettor är ett genom­snitt för 2023 (januari–augusti) och vi har räknat med en genom­snittlig pris­uppgång på 2 procent per år.

Stad Kr/m² Pris lägenhet
(25 m²)
Kontant­insats
i kronor
Spar­belopp
per ­månad med 6% avkastning
Spar­belopp
per ­månad med 2% avkastning
Linköping 59 654 1 491 339 223 701 584 861
Luleå 45 101 1 127 529 169 129 441 651
Umeå 58 588 1 464 702 219 705 574 846
Lund 77 257 1 931 417 289 713 757 1 115
Stockholm 131 793 3 294 821 494 223 1 291 1 903
Malmö 51 108 1 277 709 191 656 501 738
Göteborg 70 328 1 758 207 263 731 688 1 015
Genomsnitt 70 547 1 763 675 264 551 691 1 019 

 

Att välja rätt typ av placering

Det är alltså inte bara hur mycket du sparar som spelar roll, utan också hur du placerar pengarna. Det är förvisso sällan barnen flyttar hemifrån redan vid 18 års ålder, men att vänta till 25-årsdagen är för många att vänta för länge. 

Genom att placera pengarna i fonder eller aktier, där du kan få högre avkastning än på sparkonto, kan du antingen nå sparmålet snabbare, eller spara en mindre summa varje månad. En undersökning om barn­sparande som Demoskop har gjort för SEB:s räkning visar däremot att 1 av 3 föräldrar väljer att ta låg risk i sparandet till barnen.

Det är lätt att se hur man som förälder kan hamna där. Men med en så pass lång spar­horisont är det snarare en risk att inte ta risk, i den mening att du går miste om avkastning. Om du inte vill ha alla pengarna på börsen kan ett alternativ vara att dela upp sparandet, så du har en del på sparkonto och en del i värde­papper. Då har du tillgång till pengarna om de skulle behövas mer kortsiktigt, medan resten får möjlighet att växa på börsen. 

Att bidra till ditt barns kontant­insats kan som sagt vara till en stor hjälp när sökandet efter en egen bostad börjar. Och med en lång tidshorisont är det ingen omöjlighet att lyckas. Men våga ta risk så du inte går miste om avkastning. Då kan du med mindre medel nå målet snabbare och ge ditt barn än större valmöjligheter när det kommer till val av bostadsort. Skulle det dessutom bli pengar över kan du gott unna dig något och klappa dig själv på axeln för att du gett ditt barn goda förutsättningar att starta sitt vuxenliv. 

3 tips för att spara ihop till en kontantinsats

  1. Sätt upp tydliga mål
    Ett tydligt mål hjälper dig att ”hålla i och hålla ut” när det svänger på börsen. Eftersom det handlar om en lång sparhorisont kan det också vara bra att sätta upp delmål. Då tenderar det långsiktiga målet att bli mer överkomligt vilket gör det lättare att hålla engagemanget uppe.
  2. Spara efter förmåga
    Sätter du för höga mål är risken stor att tröskeln blir för hög och du inte sparar alls. Spara istället i en takt och med ett sparbelopp som du mäktar med för att istället öka takten när du får möjlighet. Det bästa sparandet är det som blir av.
  3. Våga ta risk
    Tänk på att tiden är till din fördel och försök att placera pengarna på börsen där möjligheten till avkastning är bättre, gärna i en bred och billig aktiefond, t.ex. en globalfond. Sen kan du sitta still i båten och låta ränta på ränta-effekten göra jobbet medan du inväntar 18-årsdagen.
Amie Berglund
Privatekonomisk analytiker

Amie Berglund

Privatekonomisk analytiker

Amie Berglund