Boken Die with Zero släpptes redan 2020, men det är först nu den har fått fäste i Sverige. Medan FIRE-rörelsen pushar för att spara stenhårt för att sluta jobba tidigt, slår Perkins ett slag för att leva livet fullt ut – redan nu. Hans poäng? Upplevelser och minnen är livets verkliga valuta, och ju tidigare du skapar dem, desto längre kan du njuta av dem. Det är som ränta-på-ränta, fast för livsglädje.
Spara för framtiden eller maxa livet här och nu – Die with zero
Tänk om livet inte handlar om att spara varje krona till pensionen, utan om att skapa oförglömliga minnen här och nu? Bill Perkins bok Die with Zero har satt fart på debatten och är verkligen en motvikt till det extrema sparande som FIRE-rörelsen (Financial Independence, Retire Early) förespråkar. Här tänkte jag titta lite närmare på varför Perkins idé om att maxa livsupplevelser kan vara både lockande och knepig – och hur du kan hitta rätt balans.
Upplevelser och minnen är livets verkliga valuta, och ju tidigare du skapar dem, desto längre kan du njuta av dem. Det är som ränta-på-ränta, fast för livsglädje.
Tänk dig att backpacka i 20-årsåldern, leva enkelt och samla minnen från äventyr som kanske inte skulle kännas lika roliga när du är 50 och föredrar en skön hotellsäng. Perkins menar att varje upplevelse har ett ”fönster” – en tid i livet när den ger maximal utdelning. Missar du fönstret, kommer chansen inte tillbaka. Så, varför inte lägga pengar på en resa till Asien nu, i stället för att spara allt till pensionen?
Samtidigt handlar Die with Zero inte om att konsumera upp alla pengar. Det är en uppmaning att planera smart. Perkins föreslår att dela upp livet i ”time buckets” – livsperioder där du matchar dina mål med hälsa, fritid och pengar. När du är ung har du ofta mer tid och hälsa, men mindre cash. När du är äldre kanske plånboken är tjockare, men orken för att bestiga berg är borta. Därför: planera för äventyr tidigt och spara kulturresorna till senare.
För min del är det inte antingen FIRE eller "Die with Zero" – det är en mix. Lite lagom svenskt: Spara smart, men lev nu.
En annan twist är att ge bort pengar medan du lever. I stället för att vänta tills pengarna automatiskt hamnar hos arvingarna – vanligtvis någon gång efter att de fyllt 60 – kan man ge stöd tidigare, medan mottagaren faktiskt har både hälsa och energi att göra något av det. Enligt Perkins är den optimala åldern för gåvor runt 26–35 år, när konsekvenstänkandet finns på plats men livet fortfarande är fullt av möjligheter. Själv får du också uppleva glädjen i att ge – en bonus i livsuppfyllelsen.
Men här kommer kruxet: hur vet du hur mycket du behöver spara för att inte stå utan pengar som pensionär? Perkins idé bygger på antaganden om livslängd och behov. I Sverige förväntas varannan 66-årig kvinna bli över 90 år, och för män är det 88,5 år.¹ Men ingen vet exakt hur länge just du lever. Därför har pensioner med livsvarig utbetalning och trygghetssystem sin poäng. Planerar man fel kan nollan på kontot infalla före slutet – och det är mindre lockande.
Undersökningar visar att pensionärer ofta ångrar att de inte sparade privat till pensionen.² En annan erfarenhet som framkommer är riskerna med att ta ut tjänstepensionen på för kort tid. Från och med i år går det att pausa tjänstepensionen eller förlänga utbetalningstiden hos många försäkringsbolag.
Så, vad är mest spännande med Die with Zero? För mig är det tanken på att våga leva nu, utan att offra tryggheten sen. Perkins idéer är en uppfriskande kontrast till FIRE rörelsen, men de är inte utan risker.
För min del är det inte antingen FIRE eller "Die with Zero" – det är en mix. Lite lagom svenskt: Spara smart, men lev nu.
¹ Pensionsmyndigheten: Varannan 66-årig kvinna väntas bli 90 år
² Pensionsmyndigheten: Vad hade dagens 70–75-åringar gjort annorlunda om de kunde välja om?
Market and Competitive Insights Manager
Mathias Böös
Market and Competitive Insights Manager