Olika typer av efterlevandeskydd
Efterlevandeskydd innebär olika former av ekonomiskt skydd för dina efterlevande om du skulle avlida. Det kan delas in i återbetalningsskydd, familjeskydd och livförsäkring.
Återbetalningsskydd innebär att dina efterlevande får kapitalet som finns i din pensionsförsäkring fall du skulle avlida. Skyddet går vanligtvis både att lägga till och ta bort. För att lägga till det kan det krävas en hälsoprövning.
Saknar du återbetalningsskydd får dina efterlevande inte ta del av pensionskapitalet i försäkringen. Samtidigt är fördelen med att inte ha skyddet att du får ta del av så kallad arvsvinst, det vill säga kapitalet från andra försäkringstagare som inte heller har återbetalningsskydd när de avlider.
Familjeskydd och familjepension innebär att dina efterlevande får ersättning om du avlider och är till skillnad från återbetalningsskyddet inte beroende av hur mycket du själv har hunnit spara ihop. Du kan ofta själv välja mellan olika beloppsnivåer och hur länge utbetalningarna ska pågå.
Det kan krävas en hälsoprövning för att teckna försäkringen och det kan därför vara klokt att fundera ett varv till innan man säger upp försäkringen, då det kanske inte är möjligt att få en ny försäkring med likvärdiga villkor.
Livförsäkring innebär att dina efterlevande får ersättning om du avlider och vanligtvis betalas ett engångsbelopp ut.
När behöver du ett efterlevandeskydd?
Ställ dig frågor som utgår ifrån vilken livssituation du befinner dig i. Är någon beroende av din inkomst? Är du ensamstående är det onödigt att ha ett skydd men om du har en familj och bolån kan pengarna från ett efterlevandeskydd göra att familjen har råd att bo kvar i er bostad.
Vilka val kan du göra?
Premiepension i allmänna pensionssystemet: Du kan lägga till efterlevandeskydd från och med första gången du ansöker om att börja ta ut premiepensionen. Din make, maka, registrerade partner eller sambo får i så fall din premiepension utbetald till sig under resten av sitt liv om du avlider.
Tjänstepension från din arbetsgivare: Du kan vanligtvis välja om du ska ha återbetalningsskydd eller inte på din pension. I vissa försäkringsavtal har du skyddet från start, medan du i andra fall aktivt behöver lägga till det. I tjänstepensionen kan det även ingå familjeskydd eller familjepension, som är valbart inom vissa avtal och obligatoriskt i andra avtal. En tredje försäkringstyp som oftast är obligatorisk men kan vara valbar är grupplivförsäkring. Denna brukar ofta kallas tjänstegruppliv (TGL) och betalas ut som ett engångsbelopp.
Livförsäkring, din privata försäkring: du kan skydda dina efterlevande ekonomiskt via privat livförsäkring som ger dina efterlevande ett visst belopp ifall du avlider. Om du saknar tjänstepension i din anställning, blir det ännu viktigare att se över ditt privata skydd.
