Vad innebär ett beslut?
De största ändringarna för hushållen i förslaget är lättade amorteringskrav och höjt bolånetak. Möjligheten att ta tilläggslån begränsas och det kan påverka den som planerar att renovera sin bostad.
- Lättade amorteringskrav
Det skärpta amorteringskravet om ytterligare 1 procentenhet amortering för bolån som överstiger 4,5 gånger hushållets årsbruttoinkomst tas bort. Amorteringskravet om 1 procent per år fortsätter att gälla för bostäder med belåningsgrad mellan 50 och 70 procent av bostadens värde och 2 procent om belåningsgraden överstiger 70 procent. - Bolånetak
Bolånetaket höjs från 85 procent till 90 procent. Det innebär att krav på kontantinsats sänks från 15 till 10 procent av bostadens värde. - Tilläggskrediter
För tilläggskrediter, exempelvis vid belåning av bostaden för att genomföra renoveringar, sänks den högsta totala belåningsgraden från 85 procent till 80 procent.
När införs de nya reglerna?
De nya reglerna träder i kraft 1 april 2026.
Hur påverkar det bolånekunder?
Olika bolånekunder kan komma att påverkas olika av förslagen. Lättade amorteringskrav leder till att högt belånade hushåll kan sänka sin amorteringstakt och pengar som skulle ha amorteras kan användas till annat. Givet att du är en bolåntagare som idag amorterar 3 procent, alltså 70–85 procent belåning och en skuld som överstiger 4,5 gånger årsinkomsten, väntas beslutet sänka din månadskostnad med drygt 800 kronor per månad och miljon i bolån. Nedan följer några exempel baserat på lånets storlek.
Exempel för hushåll som omfattades av skärpt amorteringskrav:
| Lånets storlek | Månadsamortering 3 % | Månadsamortering 2 % | Skillnad |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 kr | 2 500 kr | 1 667 kr | 833 kr |
| 1 500 000 kr | 3 750 kr | 2 500 kr | 1 250 kr |
| 2 000 000 kr | 5 000 kr | 3 333 kr | 1 667 kr |
| 4 000 000 kr | 10 000 kr | 6 667 kr | 3 333 kr |
Höjt bolånetak: Det minskar kraven på kontantinsatsens storlek och innebär att hushållen kan belåna sig högre än tidigare.
Tilläggskrediter: För tilläggskrediter, exempelvis vid belåning av bostaden för att genomföra renoveringar får belåningsgraden högst uppgå till 80 procent, ned från tidigare standard om 85 procent. Det är en skärpning av reglerna jämfört med nuvarande regelverk vilken kan medföra en ökad efterfrågad på bolånefinansierade renoveringar innan första april.
Utökad tröghetsregel: Idag behöver det gå minst fem år mellan två omvärderingar av bostaden i syfte att ändra på amorteringstakten. Detsamma föreslås gälla även då syftet är att ändra på belåningsgraden, det vill säga om man som bolånetagare vill låna upp mer pengar i bostaden. I dagsläget har det inte funnits någon begränsning för hur ofta man kan göra en omvärdering i syfte att ta upp nya lån i bostaden. Man får dock göra undantag från tröghetsregeln vid en avsevärd förändring av bostadens värde av någon annan anledning än den allmänna prisutvecklingen, såsom vid omfattande renoveringar.
Vad betyder det för bostadspriserna?
De flesta bedömare menar att regeländringarna troligtvis kan leda till högre bostadspriser då hushållen kan belåna sig mer än tidigare. I Norge genomfördes nyligen en liknande förändring av bolånetaket. Det bidrog till att bostadspriserna steg med drygt 3 procent under bara några månader för att därefter plana ut.
