Mer information om din kostnadsredovisning
Du som har sparat i pensions- och/eller kapitalförsäkring får en sammanställning av de kostnader och avgifter som du har betalat för ditt sparande under året. Det är inga nya kostnader eller avgifter som redovisas. I kostnadsredovisningen hittar du också hur ditt sparande har utvecklats.
- Om du har flera olika försäkringar, har du fått flera redovisningar – en för varje försäkring.
- Kostnadsredovisningen är ett komplement till de övriga årsbesked vi skickar till dig.
På den här sidan hittar du mer information om hur vi har räknat ut kostnaderna som redovisas samt svar på vanliga frågor om rapporterna.
Vanliga frågor och svar
Pengar in till försäkringen är ett samlingsnamn för alla transaktioner som ökar försäkringens värde, som inte beror på en kursuppgång. Pengar ut från försäkringen är ett samlingsnamn för alla transaktioner som minskar försäkringens värde som inte beror på en kursnedgång.
Försäkringsavgifterna specificerat hittar du i årsbeskedet för din försäkring.
Fondkostnader är avgifter som fondbolaget tar ut, exempelvis för förvaltning och administration av fonden. De här kostnaderna dras inte från de fondinnehav du har i din försäkring utan tas ut direkt från fonden, vilket gör att fondkursen sjunker. I kostnadsredovisningen hittar du information om vilka typer av fondkostnader som kan förekomma.
För varje fond redovisas, oftast dagligen, hur mycket en andel i fonden är värd, ett så kallat NAV (Net Asset Value). Detta värde är beräknat efter uttaget av kostnader i fonden. Som andelsägare i fonden tar du del av både värdeutvecklingen och kostnaderna för alla dagar som du har ägt andelar i fonden.
För att räkna ut dina fondkostnader gör vi varje dag följande beräkning: daglig fondkostnad = fondens kostnad i procent x värdet av ditt innehav.
Varje fondbolag ansvarar för att ta fram kostnaderna för sina fonder och för att redovisa uppgifter om fondens kostnad i procent. Om ett externt fondbolag inte har redovisat sina fondkostnader har vi inte kunnat räkna ut din fondkostnad för det aktuella innehavet.
Även om det är bestämt vilka kostnader som ska rapporteras i kostnadsredovisningen kan det finnas skillnader mellan hur olika fondbolag har räknat och även i hur ofta fondbolagen väljer att uppdatera sina kostnader.
Information om hur SEB:s fondbolag, SEB Investment Management AB, beräknar kostnader för sina fonder
Fondavgifterna dras alltid från fondkursen, på samma sätt som fondkostnaderna (se ovan). Det innebär att de fondkurser som vi redovisar alltid är efter avgiften och tas alltså inte ut ur försäkringen. Därför placeras fondavgifterna i Kostnadsredovisningens första sammanställning under rubriken Värdeförändring, eftersom värdet redan påverkats av att fondavgiften dragits löpande från fondkursen.
I en rabatterad fond får du del av rabatten genom att nya andelar tillförs försäkringen månadsvis, i proportion till det fondinnehav som du har.
Kostnaderna är inte nya, men sättet att redovisa dem är nytt. En del av kostnaderna har du tidigare kunnat se på olika ställen, till exempel i årsbeskedet. I den här redovisningen summerar vi samtliga kostnader för ditt sparande som har tagits ut under året.
Observera att kostnaderna och avgifterna i redovisningen redan är betalade och du behöver inte göra något.
Om du har fått flera redovisningar som skiljer sig åt sinsemellan beror det på att du har olika försäkringar hos oss som redovisas på lite olika sätt.
- Om du har sparande i en fondförsäkring eller i en svensk depåförsäkring skickas kostnadsredovisningen ut under mars/april månad.
- Om du sparande i en traditionell försäkring bifogas kostnadsredovisningen i samband med ditt årsbesked.
- Affärer som har skett över ett årsskifte kan göra att värdeförändringen blir missvisande.
- Notera att eventuella avvikelser endast har att göra med hur värdeförändring beräknas – de påverkar varken dina kostnader eller ditt innehav.
- Som kund i SEB får du möjlighet till rådgivning inom ramen för försäkring. Du har alltid tillgång till personlig service både på våra kontor och via telefon.
- Rådgivningen du kan få är baserad på hela din ekonomi – både bank och försäkring, utifrån dina behov och förutsättningar.
- Om du har ett sparande erbjuder vi ett brett kvalitetssäkrat huvudutbud av fonder. Det innehåller både våra egna och andra aktörers fonder och ger möjlighet till bra riskspridning och avkastning. Här hittar du till exempel våra hållbarhetsfonder. Du kan även placera i flera andra typer av värdepapper och vi har en av marknadens bästa traditionella försäkring. Vi anser att rådgivning är viktigt och då genom hela din spartid inklusive tiden för utbetalning utifrån: risknivå, placeringsform samt hur familjeskyddet ska se ut. Denna rådgivning sker löpande.
- För dig som vill sköta ditt sparande på egen hand erbjuder vi expertanalyser och placeringstips som kan hjälpa dig att fatta investeringsbeslut.
Aktivt förvaltade fonder kostar oftast mer än passivt förvaltade.
En fond sköts av ett fondbolag och det är oftast en eller flera ansvariga personer från fondbolaget som förvaltar fonden. En aktiv förvaltning betyder i de flesta fall att förvaltaren försöker slå ett visst index, det vill säga en viss marknad. Passiv förvaltning betyder att man följer ett visst index vilket håller nere avgiften.