– För en person med 37 000 i lön (medianlön i Sverige) som sparar tio procent av sin lön innebär det att spartiden kan minska från ungefär nio år till sex. I städer med lägre bostadspriser är total sparhorisont kortare, även om skillnaden mellan reglerna blir mindre, säger Américo Fernández.
Utöver det höjda taket slopas även det skärpta amorteringskravet. Det innebär att hushåll med bolån som överstiger 4,5 gånger årsinkomsten inte längre tvingas amortera en extra procentenhet per år. Hushåll som vill sänka sin amortering från tre till två procentenheter måste dock själva ansöka om det.
Stramare regler för tilläggslån
I samma veva införs stramare villkor för så kallade tilläggslån. Dessa påverkar framför allt befintliga bostadsägare som planerar att utöka sitt bolån inför exempelvis en renovering.
I dagsläget kan man utöka sitt bolån upp till 85 procent av bostadens värde, men efter den 1 april sänks gränsen till 80. Det innebär att möjligheten att låna extra till renovering minskar för befintliga bostadsägare.
Räkneexempel: Om du har en bostad värd tre miljoner kronor med 75 procents belåningsgrad kan du idag höja bolånet till 85 procent, givet att du klarar kreditbedömningen, och frigöra 300 000 kronor. Efter 1 april kan lånet bara höjas till 80 procent, vilket ger 150 000 kronor.
– Så planerar du att renovera under året kan det vara klokt att ansöka om tilläggslån redan nu, då alla lånehandlingar måste finnas på plats innan sista mars och bankerna kommer att ha hög belastning innan regeländringen träder i kraft.
– Det kan också vara bra att ta i lite extra i låneansökan, om du har ekonomisk möjlighet, eftersom renoveringskostnader ofta blir högre än planerat. Ovälkomna kostnader kan annars leda till blancolån, som har högre ränta.
Även reglerna för omvärdering skärps. I fortsättningen kan bostaden bara värderas om vart femte år. Det gäller både när kunden vill sänka sin amortering och när belåningsgraden behöver justeras inför ett tilläggslån. Undantag görs bara vid större ombyggnationer som förändrar bostadens planlösning, till exempel när man bygger ut.
