Mer information om din kostnadsredovisning
Du som har sparat i pensions- och/eller kapitalförsäkring får en sammanställning av de kostnader och avgifter som du har betalat för ditt sparande under året.
- Om du har flera försäkringar, har du fått flera redovisningar – en för varje försäkring.
- Kostnadsredovisningen är ett komplement till de övriga årsbesked vi skickar till dig.
På den här sidan hittar du mer information om hur vi har räknat ut kostnaderna som redovisas samt svar på vanliga frågor om kostnadsredovisningen.
Vanliga frågor och svar
Pengar in till försäkringen är ett samlingsnamn för alla transaktioner som ökar försäkringens värde, som inte beror på en uppgång i fondernas värde. Pengar ut från försäkringen är ett samlingsnamn för alla transaktioner som minskar försäkringens värde som inte beror på en nedgång i fondernas värde.
Försäkringsavgifterna specificerat hittar du i årsbeskedet för din försäkring.
Fondavgifter tas ut av fondbolaget, exempelvis för förvaltning och administration av fonden. Fondavgifterna dras från fonden och påverkar på så sätt värdet på innehavet. I kostnadsredovisningen hittar du information om vilka typer av fondavgifter som kan förekomma.
För varje fond redovisas, oftast dagligen, hur mycket en andel i fonden är värd, ett så kallat NAV (Net Asset Value). Detta värde är beräknat efter uttaget av kostnader i fonden och du tar del av både värdeutvecklingen och avgifterna för de dagar som du har haft andelar i fonden.
För att räkna ut dina fondavgifter görs varje dag följande beräkning: daglig fondkostnad = fondens kostnad i procent x värdet av ditt innehav.
Varje fondbolag ansvarar för att ta fram avgifterna för sina fonder och för att redovisa uppgifter om fondens avgift i procent. Om ett externt fondbolag inte har redovisat sina fondavgifter har vi inte kunnat räkna ut din fondkostnad för det aktuella innehavet.
Även om det är bestämt vilka avgifter som ska rapporteras i kostnadsredovisningen kan det finnas skillnader mellan hur olika fondbolag har räknat och även i hur ofta fondbolagen väljer att uppdatera sina avgifter.
Information om hur SEB:s fondbolag, SEB Investment Management AB, beräknar kostnader för sina fonder
Fondavgifterna dras alltid från fondkursen, på samma sätt som fondkostnaderna (se ovan). Det innebär att de fondkurser som vi redovisar alltid är efter avgiften och tas alltså inte ut ur försäkringen. Därför placeras fondavgifterna i kostnadsredovisningens första sammanställning under rubriken Värdeutveckling eftersom värdet redan påverkats av att fondavgiften dragits löpande från fondkursen.
I en fond med rabatterad avgift får du del av rabatten genom att nya andelar tillförs försäkringen månadsvis, i proportion till det fondinnehav som du har.
Om du har fått flera redovisningar som skiljer sig åt sinsemellan beror det på att du har flera försäkringar hos oss som redovisas på lite olika sätt.
- Om du har sparande i en fondförsäkring eller i en svensk depåförsäkring skickas kostnadsredovisningen vanligtvis ut under april.
- Om du har sparande i en traditionell försäkring bifogas kostnadsredovisningen i samband med ditt årsbesked.
- Som kund i SEB får du möjlighet till rådgivning för ditt försäkringssparande. Du har alltid tillgång till personlig service både på våra kontor och via telefon.
- Rådgivningen är baserad på hela din ekonomi – både bank och försäkring, utifrån dina behov och förutsättningar.
- Vi erbjuder ett brett fondutbud med utvalda fonder både från SEB och andra fondbolag. Här hittar du fonder med olika placeringsinriktningar och risknivåer, vilket ger möjlighet till bra avkastning.
- För dig som vill sköta ditt sparande på egen hand erbjuder vi expertanalyser och placeringstips som kan hjälpa dig att fatta investeringsbeslut.
Aktivt förvaltade fonder kostar oftast mer än passivt förvaltade.
En fond sköts av ett fondbolag och det är oftast en eller flera ansvariga personer från fondbolaget som förvaltar fonden. En aktiv förvaltning betyder i de flesta fall att förvaltaren försöker slå ett visst index, det vill säga en viss marknad. Passiv förvaltning betyder att man följer ett visst index vilket håller nere avgiften.