Amorteringskravet avgör hur mycket du minst måste betala av på ditt bolån varje år. Hur mycket du behöver amortera beror på din belåningsgrad, alltså hur stort lånet är i förhållande till bostadens värde. Lånar du mer än 70 procent av värdet amorterar du minst 2 procent per år, mellan 50 och 70 procent amorterar du minst 1 procent, och under 50 procent behöver du inte amortera alls. Här går vi igenom hur du räknar ut din amortering och hur du kan påverka den.
Amortering innebär att du betalar av en del av din skuld. Det gör du under hela lånets löptid, ofta en gång i månaden. Man kan se amortering som ett slags sparande eftersom din skuld minskar.
Innan du tar ett bolån kan det vara bra att ta reda på hur amorteringskravet påverkar dig och räkna ut hur mycket du behöver amortera. Vi hjälper dig med att lägga upp en amorteringsplan så att du har full koll på läget.
När du amorterar minskar ditt lån och även dina räntekostnader, eftersom räntekostnaderna baseras på hur stort lån du har. Därmed blir du också mindre utsatt vid stigande räntor, sjunkande bostadspriser eller om din inkomst minskar.
Oavsett hur marknaden och priset på din bostad förändras kan amorteringen bidra till att stärka din ekonomi. Om du säljer din bostad med vinst får du mer pengar över då du betalat av en större del av lånet. Skulle du behöva sälja när priset har gått ner kan amorteringen minska risken för att du hamnar i skuld efter försäljningen.
Den 1 april 2026 började nya amorteringsregler för bolån att gälla. Det innebär att det nu enbart är belåningsgraden som ligger till grund för hur mycket du behöver amortera:
Du och din partner har en sammanlagd inkomst på 50 000 kronor i månaden. Ni vill låna 3 miljoner kronor till en bostad värd 4,6 miljoner kronor och har inga andra bolån. Då behöver ni amortera 1 procent av lånebeloppet per år, vilket blir 2 500 kronor per månad i amortering eftersom er belåningsgrad är 65 procent.
Eftersom amorteringen styrs av din belåningsgrad finns det två vägar till lägre amortering: minska lånet eller höja det amorteringsgrundande värdet.
När du amorterar minskar ditt lån och även dina räntekostnader, eftersom räntekostnaderna baseras på hur stort lån du har. Du blir också mindre känslig för stigande räntor, fallande bostadspriser eller en period med lägre inkomst.
Säljer du bostaden med vinst får du mer pengar över när en större del av lånet redan är betalt. Skulle du behöva sälja i ett sämre marknadsläge minskar amorteringen risken att du står kvar med skuld efter försäljningen.
Vi erbjuder rak amortering för våra bolån. Rak amortering betyder att du betalar av ditt bolån med samma belopp varje månad, så att skulden minskar i jämn takt under hela återbetalningstiden. Har du till exempel en återbetalningstid på 40 år innebär det att skulden är helt avbetalad efter 40 år om du följer planen och betalar av samma summa varje månad.
Har du ett bolån med tremånadersränta kan du när som helst och utan kostnad amortera extra.
I appen väljer du Lån och sedan det bolån du vill amortera och sedan Extra amortering. På internetbanken hittar du samma funktion under Lån, Mina lån och klicka sedan på lånenumret för lånet du vill amortera och välj därefter Amortera extra.
Har du ett bundet bolån tillkommer ränteskillnadsersättning vid extra amortering. Kontakta oss så räknar vi på vad det skulle kosta i ditt fall.
Du betalar amorteringen tillsammans med räntan varje månad. Det här exemplet visar hur amorteringen minskar skulden. Exemplet visar ett lån på 300 000 kronor med 50 års rak amortering.
| År | Skuld i kronor | Amortering per månad i kronor | Amortering per år i kronor | Skuld vid årets slut i kronor |
| 1 | 300 000 | 500 | 6 000 | 294 000 |
| 2 | 294 000 | 500 | 6 000 | 288 000 |
| 3 | 288 000 | 500 | 6 000 | 282 000 |
| 4 | 282 000 | 500 | 6 000 | 276 000 |
| 5–48 | 276 000–18 000 | 500 | 44 × 6 000 = 264 000 | 12 000 |
| 49 | 12 000 | 500 | 6 000 | 6 000 |
| 50 | 6 000 | 500 | 6 000 | 0 |
Rak amortering innebär att amorteringsbeloppet är lika stort vid varje betalningstillfälle. Genom att du amorterar minskar din månadsutgift för lånet över tiden, eftersom din skuld, och därmed räntan, minskar. Det kan vara möjligt att ändra hur mycket du amorterar varje månad. Kontakta oss om du vill det, så gör vi en bedömning utifrån dina förutsättningar.
I det här räkneexemplet antar vi att du köper en bostad för 2 miljoner kronor. Kontantinsatsen är 10 procent, det vill säga 200 000 kronor. Du lånar då 1 800 000 kronor.
Lånen i exemplet har en löptid och amorteringstid på 50 år. Lånesumman är uppdelad på tre lån med tre olika bindningstider: tre månader, två år och fem år. Lånet har ingen uppläggningsavgift och inga fakturaavgifter.
| Lånetyp | Bolån | Bolån | Bolån |
|---|---|---|---|
| Lånebelopp i kronor | 740 000 kr | 530 000 kr | 530 000 kr |
| Räntebindningstid | 3 månader | 2 år | 5 år |
| Ränta i procent | 2,10 % | 2,25 % | 2,50 % |
| Effektiv ränta i procent | 2,12 % | 2,25 % | 2,53 % |
| Amorteringstid år | 50 år | 50 år | 50 år |
| Ränta år 1 i kronor* | 15 540 kr | 11 925 kr | 13 250 kr |
| Amortering år 1 i kronor | 14 800 kr | 10 600 kr | 10 600 kr |
* Utan hänsyn till amortering.
Det totala beloppet du ska betala för lånen, baserat på räntesatserna i tabellen, är cirka 2 820 000 kronor. Av den summan är 1 800 000 kronor lånebeloppet och cirka 1 020 000 kronor är räntor och avgifter. Den första inbetalningen, inklusive amortering, blir cirka 6 400 kronor. Vid en löptid på 50 år gör du sammanlagt 600 inbetalningar.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Från 1 april gäller nya regler för bland annat bolånetak, kontantinsats och amorteringskrav. Vi hjälper dig att reda ut vad de nya reglerna innebär och hur du kan påverkas av dem.
Amorteringsunderlaget är ett viktigt dokument när du ska flytta ditt bolån. Här kan du lära dig mer om amorteringsunderlag, varför det är viktigt och hur du beställer det.
Dela ditt totala bolån med bostadens amorteringsgrundande värde för att få belåningsgraden. Över 70 procent ger 2 procent amortering per år, 50–70 procent ger 1 procent, under 50 procent ger ingen amortering. Årsbeloppet är procentsatsen gånger lånebeloppet, dela med 12 för månadsbeloppet.
Du amorterar 1 procent av lånebeloppet per år när din belåningsgrad ligger mellan 50 och 70 procent av bostadens amorteringsgrundande värde. Går belåningsgraden under 50 procent försvinner kravet helt.
Rak amortering är den återbetalningsplan som vi erbjuder på bolån. Rak amortering betyder att du betalar av ditt bolån med samma summa varje månad. Till exempel: Om du har en återbetalningstid på 40 år innebär det att skulden är helt avbetald efter 40 år om du följer planen och betalar av samma summa varje månad.
I samband med att du tar ett nytt bolån får din bostad ett amorteringsgrundande värde. Din amortering grundas på det värdet i minst 5 år, även om marknadsvärdet rör sig uppåt eller nedåt under perioden. Det gäller även när du uppdaterar ditt befintliga amorteringsgrundande värde – det låses i minst 5 år.
Om det nya amorteringsgrundande värdet är högre än för 5 år sedan kan det finnas möjlighet att sänka din amortering om du önskar. Förutsättningen är att det nya amorteringsgrundande värdet gör att din belåningsgrad nu är lägre än gränsvärdena för amorteringskravet 50 respektive 70 procent.
Med de nya reglerna får du endast göra en omvärdering var femte år. Undantaget är om du genom renovering, utbyggnad eller liknande gjort omfattande jobb som väsentligt ändrat bostadens värde. Då kan du få göra en omvärdering tidigare än så.
Har du nyligen fått din bostad värderad kan du kanske sänka din amortering.
Om hushållets ekonomiska förutsättningar har försämrats väsentligt kan du ansöka om tillfällig amorteringsfrihet. Det kan till exempel handla om inkomstbortfall till följd av sjukdom, arbetslöshet, föräldraledighet eller liknande.
I vissa fall kan vi bevilja amorteringsfrihet på grund av att hushållets utgifter har ökat så kraftigt att de ekonomiska marginalerna har krympt markant. Vi gör alltid en helhetsbedömning och det är de ekonomiska marginalerna som avgör, inte höjda kostnader i sig.
Höjd ränta och ökade bolånekostnader är inte ett skäl för amorteringsfrihet. För att räknas som skäl för amorteringsfrihet måste omständigheterna ha inträffat efter att du tog lånet. Det måste också handla om händelser som inte var troliga och som du inte hade kunnat förutse när du tog lånet. Du kan inte beviljas amorteringsfrihet utifrån kostnader som vi bedömer som frivilliga.
Du ansöker om amorteringsfrihet via internetbanken. Logga in och tryck sedan på ditt namn, välj Meddelanden och utskick, tryck på fliken Meddelanden därefter Skriv ett nytt meddelande. Välj kategorin Lån och sedan Amorteringsfrihet.