Boränteråd november: Julafton ser ut att komma tidigt för bolåntagarna

Den samlade bedömningen är att penningpolitiken väntas vara expansiv ett tag framöver. SEB:s prognos är att Riksbanken genomför en så kallad dubbelsänkning (0,50 procentenheter) i november följt av en enkelsänkning (0,25 procentenheter) i december och ytterligare ett par sänkningar under första kvartalet 2025. Det innebär att styrräntan väntas stabiliseras vid 2 procent under våren vilket är en halvering av styrräntan på mindre än ett år. Som alltid bör prognoser tas för var de är, en bästa gissning utifrån dagens ekonomiska förutsättningar, och inte som en garanti. Med det sagt, även om Riksbanken ”bara” skulle sänka med 25 räntepunkter så är riktningen utan tvekan i en nedåtgående riktning under det närmaste halvåret vilket kommer få ett tydligt genomslag i hushållens plånböcker.

För svenska bolåntagare är detta det närmaste man kan komma en privatekonomisk julafton. Bolåneräntorna väntas pressas ner ytterligare till nivåer som ur ett historiskt perspektiv bör anses som mycket gynnsamma. De flesta hushållen ligger med helt eller delvis rörliga bolåneräntor och dagens genomsnittliga 3-månadersränta ligger på strax över 4 procent. En rimlig utgångspunkt är att denna bör pressas ner ungefär lika mycket som Riksbanken väntas sänka. Det innebär att en rörlig 3-månadersränta runt 3 procent kan anses som ett nytt normalläge. För de flesta hushåll med rörligt på sina bolån bör dessa nivåer bli verklighet fram mot senvåren och sänka den månatliga räntekostnaden med en knapp tusenlapp per miljon i bolån

Vad händer med bundna bolåneräntor?

Men vad händer med bundna bolåneräntor – gör dessa comeback eller är det rörlig bolåneränta som är det givna valet framöver? Ta t.ex. en 3-år bunden bolåneränta som idag ligger på i snitt 2,95 procent. Alltså runt nivån som den rörliga 3-månadersräntan förväntas ligga på framåt sommaren. För den som önskar binda i nuläget kan man alltså kommer ner väsentligt i räntekostnad. Dessutom kan bundna bolåneräntor pressas ner ytterligare när fler av Riksbankens och Amerikanska centralbanken Feds sänkningar blir verklighet. För de som väntat på ett läge att binda kan de närmaste månaderna vara ett bra tillfälle för att både få ner räntekostnaden ordentligt här och nu men också med säkerhet veta vad räntekostnaderna väntas bli närmaste åren. För de flesta finns alltså goda argument till att binda delar av bolånet. Men oavsett hur du väljer att fördela just din räntekorg så kommer alla bolåntagare dra fördel av ett sjunkande ränteläge till årets jul. Och för bostadsmarknadsentusiasten finns dessutom en möjlighet att en del av amorteringskraven lättas framöver när en ny färsk utredning presenteras i början på november. Men mer om det i nästa månads ränteråd – håll utkik!