Fastighetslån för företag och brf:er

Köp ny fastighet, renovera, ombilda eller bygg om
Välj mellan rörlig och fast ränta
Individuell återbetalningstid

Kontakta oss

Ett fastighetslån är ett lån där företaget eller bostadsrättsföreningen använder fastigheten som säkerhet genom pantbrev. Du kan låna till hyresfastigheter, kommersiella fastigheter och lantbruksenheter, för att köpa, renovera, bygga om eller ombilda. Räntan kan vara fast eller rörlig, återbetalningstiden anpassas efter fastighetens kassaflöde och priset sätts individuellt. Här går vi igenom hur vi bedömer ett fastighetslån, vad som styr räntan och hur du ansöker.

Vad kan du låna till?

Fastighetslånet finansierar fastigheter som ska ägas av företaget eller föreningen och som över tid ger ett positivt kassaflöde. Det gäller oavsett om du ska köpa, bygga om eller refinansiera ett befintligt lån.

Fastighetstyp	Exempel	Vanligt syfte
Hyresfastighet	Flerbostadshus, blandfastighet	Köp, renovering, refinansiering
Kommersiell fastighet	Kontor, butik, lager, industri	Köp av egna lokaler, utbyggnad
Lantbruksenhet	Jord- och skogsbruksfastighet	Köp, generationsskifte, investering
Bostadsrättsförening	Föreningens fastighet	Ombildning, stambyte, energiåtgärder

Bostadsrättsföreningar har egna rådgivare hos oss. Läs mer om lån och tjänster för din bostadsrättsförening. Om du representerar en förening under ombildning hjälper vi också till med medlemmarnas finansiering.

Så bedömer vi ett fastighetslån

Vi tittar på fastigheten och på företaget. Fyra saker avgör hur mycket du kan låna och till vilka villkor.

Belåningsgrad

Belåningsgrad är lånets storlek i förhållande till fastighetens värde. Hur hög belåningsgrad vi accepterar beror på fastighetstyp: en hyresfastighet med stabila hyresintäkter kan normalt belånas högre än en specialiserad industrifastighet. Den del av köpeskillingen som inte täcks av lånet finansierar du med eget kapital.

Kassaflöde

Kassaflöde är fastighetens intäkter minus drift, underhåll och räntekostnader. Fastigheten ska över tid visa ett positivt kassaflöde, det vill säga bära sina egna kostnader inklusive lånet. För en hyresfastighet innebär det att hyresintäkterna ska täcka drift, ränta och amortering med marginal. För en fastighet företaget använder själv räknar vi på verksamhetens betalningsförmåga.

Säkerhet

Säkerhet för lånet är pantbrev i fastigheten med fullt belåningsvärde. Pantbrev är ett bevis på inteckning i fastigheten och registreras hos Lantmäteriet. Finns det redan pantbrev uttagna kan de användas, annars tar vi ut nya.

Räntebindning

Räntebindning och amortering väljer du utifrån hur du vill hantera ränterisken. Du kan dela upp lånet i flera delar med olika bindningstider för att sprida risken. Amorteringsplanen anpassas efter fastighetens kassaflöde och belåningsgrad. Ränta och amortering betalas månads- eller kvartalsvis, och ränta betalas bara på den aktuella låneskulden.

Vad kostar fastighetslånet?

Prissättningen är individuell och vi försöker anpassa amorteringsplanen utifrån dina behov. Du väljer också om räntan och amorteringen ska betalas månads- eller kvartalsvis – ränta betalas bara på den aktuella låneskulden.

Lånet ska vara säkerställt med pantbrev med fullt belåningsvärde och den finansierade fastigheten ska över tid visa ett positivt kassaflöde. Belåningsgraden för fastigheten varierar beroende på fastighetstyp.

Så ansöker du om fastighetslån

Ring oss på 0771-62 53 53 och boka ett möte.
Vi går igenom fastigheten och företaget. Ta med senaste bokslut och uppgifter om fastigheten (värdering, hyresavtal, driftskostnader).
Kreditprövning och offert. Vi gör en kreditprövning som ligger till grund för lånets villkor. Godkänner du villkoren kommer vi gemensamt fram till en passande amorteringsplan.

Fler fastighetslån och byggnadskreditiv

Grönt fastighetslån

Vårt gröna fastighetslån kan passa företag och föreningar som vill förvärva eller redan äger en fastighet som hör till de 15 % mest energieffektiva i landet inom sin fastighetskategori. Vi baserar vår utlåning av grönt fastighetslån på vårt gröna obligationsramverk.

Energiförbättringslån

Med vårt energiförbättringslån kan företag och bostadsrättsföreningar investera i byggnadens energieffektivitet och förnybar energi. Finansiering kan erbjudas för större åtgärder i byggnaden eller insatser inom utvalda områden.

Byggnadskreditiv – kredit för företag och bostadsrättsföreningar

För företag och bostadsrättsföreningar som ska bygga om eller bygga nytt och vill ha hjälp med finansieringen. Krediten används i etapper under byggnationen och du slipper att ansöka om flera olika lån.

Grönt byggnadskreditiv

Kan passa företag och bostadsrättsföreningar som tar miljöhänsyn i samband med nyproduktion och som vill bygga energisnåla och klimatvänliga bostäder och lokaler. Krediten används i etapper under byggnationen och du slipper att ansöka om flera olika lån.

Brf – lån och tjänster för din bostadsrättsförening

Hos oss får du tillgång till rådgivare som specialiserat sig på bostadsrättsföreningar. Genom finansiering av allt från renoveringar till satsningar på energieffektivisering kan vi hjälpa dig att skapa ett attraktivt boende.

Ring oss så hjälper vi dig med att ansöka om ett fastighetslån.

0771-62 53 53

Frågor om fastighetslån för företag

Det beror på fastighetens värde, fastighetstyp och företagets eller föreningens ekonomi. Lånet ska säkerställas med pantbrev och fastigheten ska över tid visa ett positivt kassaflöde. Belåningsgraden varierar beroende på fastighetstyp, och den del av priset som lånet inte täcker finansieras med eget kapital. Det finns inget lagstadgat krav på kontantinsats för fastighetslån till företag, till skillnad från bolån till privatpersoner.

Räntan sätts individuellt efter kreditprövning och beror främst på belåningsgrad, fastighetens kassaflöde, företagets ekonomi och vald räntebindning. Ett fastighetslån med pantbrev som säkerhet ger normalt lägre ränta än ett lån utan säkerhet i fastigheten. Du får en offert efter att vi gått igenom fastigheten och företaget.

Det finns inget lagkrav på kontantinsats. I praktiken täcker lånet en del av fastighetens värde, och resten behöver finansieras med eget kapital. Hur stor den delen blir beror på belåningsgraden vi kan erbjuda för just den fastigheten.

Det är möjligt men kräver att fastigheten i sig bär lånet. Utan historik i bolaget väger fastighetens kassaflöde, belåningsgrad och eventuella kompletterande säkerheter tyngre i bedömningen. Kontakta oss så går vi igenom förutsättningarna.

Hyresfastigheter, kommersiella fastigheter som kontor, butik, lager och industri, samt lantbruksenheter. Bostadsrättsföreningar kan belåna föreningens fastighet, till exempel vid refinansiering, ombildning eller större renoveringar. Fastigheter som ska bebyggas finansieras under byggtiden med byggnadskreditiv.

Fast ränta ger en förutsägbar kostnad under bindningstiden. Rörlig ränta följer marknadsräntan och kan bli både billigare och dyrare. Många företag delar upp lånet i flera delar med olika bindningstider för att sprida ränterisken. Vilket som passar beror på fastighetens kassaflöde och hur känslig verksamheten är för en räntehöjning.

När byggnationen är färdig och fastigheten är värderad omvandlas byggnadskreditivet normalt till ett fastighetslån med pantbrev i den färdiga fastigheten.