Automatiserad rådgivning för ditt pensionssparande

Många upplever att pensionssparande är krångligt och svårt, samtidigt som det är viktigt att ta tag i eftersom det handlar om din inkomst som pensionär. När du följer råden från vår rådgivningsrobot placeras dina pensionspengar i noggrant utvalda fonder som passar dig och dina förutsättningar. Målsättningen är att ge dig bästa möjliga avkastning utifrån den risk du tar, allt utan att du själv behöver lägga ned tid på att bevaka marknaden och jämföra fonder.

Varje dag utvärderar roboten de cirka 120 fonder som ingår i vårt fondutbud för sparande i försäkring, förvaltade både av SEB:s fondbolag och andra fondbolag. Fonderna värderas utifrån historisk utveckling, avgifter och hur våra experter bedömer att fonderna kan prestera framöver. Detta vägs ihop till en samlad bedömning och matchas med din ålder, riskvilja och syn på hållbara investeringar för att du ska få råd som passar just dig. Med varje råd följer en förklaring till rådet, så att du förstår varför roboten anser att du bör göra en viss förändring i ditt pensionssparande.

Förutom det råd du får när du ansluter dig till tjänsten, får du ett nytt råd när roboten bedömer att det finns andra fonder som passar dig bättre eller som kan ge bättre avkastning utifrån din risknivå. Du kan också få ett nytt råd om marknaden svänger kraftigt så att du hamnar utanför den risknivå du har valt. I snitt får du 2 till 4 nya placeringsråd per år, men kom ihåg att om du inte får nya råd är det bara ett tecken på att roboten anser att du redan är rätt placerad.

När du får ett nytt råd får du ett meddelande via SMS eller e-post och loggar då enkelt in med mobilt BankID och accepterar rådet med en knapptryckning. När du loggat in på Mina pensionssidor får du också en indikation på hur ditt pensionssparande kommer att utvecklas, beroende på om du accepterar rådet eller inte. Om du accepterar rådet placeras ditt sparande om enligt det nya förslaget och du fortsätter att vara rätt placerad.

Om du inte accepterar rådet får du en påminnelse via SMS efter cirka en vecka. Om du fortfarande inte har accepterat rådet efter 30 dagar skickar vi ytterligare en påminnelse via e-post, allt för att försäkra oss om att du inte har missat rådet.

En av de saker vi vill veta när du ansluter dig till tjänsten är hur viktigt det är för dig att roboten tar hänsyn till hållbarhet. Du kan bland annat bestämma vilken nivå av hållbara placeringar du vill ha i ditt sparande och om du vill utesluta investeringar i vissa branscher. Med hjälp av dina svar kan roboten anpassa råden inte bara efter dina ekonomiska förutsättningar utan också efter dina värderingar.

För att ansluta dig till tjänsten börjar du med att svara på några frågor om din ålder, riskvilja och syn på hållbara investeringar. Utifrån dina svar skapar roboten en fondportfölj som är anpassad för dig. För att försäkra oss om att de råd du får alltid matchar din riskvilja och dina behov ber vi dig med jämna mellanrum att se över dina svar för att kunna fånga upp eventuella förändringar.

Du kan ansluta dig till SEB Bot Advisor om du har en tjänstepension eller en privat pensionsförsäkring med sparande i fonder. Däremot kan du inte koppla roboten till en så kallad traditionell försäkring där försäkringsbolaget ansvarar för placeringarna, eller till ett pensionssparande på investeringssparkonto (ISK). När du loggat in på Mina Pensionssidor med ditt mobila BankID ser du enkelt vilka av dina fondförsäkringar som kan anslutas till tjänsten.

Vi vågar påstå att SEB Bot Advisor är en av marknadens smartaste och mest avancerade rådgivningsrobotar. Många andra rådgivningsrobotar på marknaden utgår från färdiga fondportföljer som rekommenderas till alla kunder med liknande risknivå, men vår rådgivningsrobot är mer komplex än så. Utifrån dina individuella förutsättningar och hållbarhetspreferenser skapar den en fondportfölj som är anpassad just för dig.

När du börjar närma dig pensionen är det oftast klokt att dra ner på risken i ditt sparande. Cirka 5 år innan du planerar att gå i pension börjar vi därför successivt att vikta om i din fondportfölj från aktier till en högre andel räntebärande placeringar. Hur riskminskningen går till beror på din riskvilja och under hur många år din pension ska betalas ut, och kan alltså skilja sig mellan olika personer. Risknivån fortsätter att sänkas successivt även efter att du gått i pension.

Vår rådgivningsrobot ingår utan extra kostnad för dig som har ett pensionssparande i en fondförsäkring hos oss. Alla fondbyten i din försäkring är avgiftsfria och det kostar heller ingenting att avsluta tjänsten. Allt du betalar är förvaltningsavgiften för de fonder du sparar i och kostnaden för din försäkring, det vill säga samma kostnader som du hade betalat även om du inte hade tagit hjälp av en av marknadens smartaste rådgivningsrobotar.

Just nu fungerar roboten enbart för pensionssparande i tjänstepension eller eget privat pensionssparande. Men vår ambition är att utöka robotens användningsområde i framtiden.

Genom att flytta ditt pensionssparande till oss får du bättre överblick över hela pensionen och kan sköta allt på ett ställe. Då har du också möjlighet att testa vår rådgivningsrobot. Klicka på länken nedan och börja med att fylla i en digital informationsfullmakt. Vi undersöker vilka av dina pensionssparanden som går att flytta och hjälper dig med hela flytten.

Flytta pensionen till SEB